Ипотечные каникулы в 2019 году

Так уж заведено в нашей стране, что ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. Мы все люди и в течение этого срока могут произойти различные события. События могут быть как приятные, так и не очень. При сложных ситуациях, клиентам банка довольно сложно вносить регулярные платежи в привычном режиме. Нужны ипотечные каникулы.

01.05.2019 года был подписан очень важный закон ФЗ-76. Он касается ипотечных каникул и отмены нотариальных сделок при отчуждении долевой собственности.

президент подписывает закон

Теперь каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию может получить послабления по уплате кредита, взятого на покупку жилой недвижимости под ее залог.

Ипотечные каникулы – это льготный период, на который устанавливается отсрочка по уплаты основного долга и процентов, либо производится снижение размера платежей.

Если вам интересно почитать ФЗ-76, кликните тут.

Многие вокруг обсуждают закон об ипотечных каникулах. Но на самом деле никакого закона об ипотечных каникулах нет. Подписанный ФЗ-76 от 01.05.2019г. является документом, о внесении правок в действующий ФЗ-102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Также, ФЗ-76 вносит изменения в сопутствующие законы:
ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г.
ФЗ-152 «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003г.
ФЗ-218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г.

Ипотечные каникулы — в чем суть ?

Как только ФЗ-76 вступит в законную силу, у заемщика появится новое право. Требовать от Кредитора ипотечные каникулы. А именно приостановление своих обязательств по кредитному договору на срок до 6 месяцев, но не более.

До настоящего момента, заемщик мог просить банк о пересмотре условий исполнения своих обязательств. Однако кредитор самостоятельно решал удовлетворить эту просьбу или нет. Теперь же кредитор ОБЯЗАН в течение 5 дней рассмотреть заявление и дать ответ.

Тот факт, что ипотека становится доступнее, дешевле и безопаснее несомненно радует. Мало-помалу мы перенимаем опыт европейцев, но до их ставки по ипотечным кредитам нам еще далеко.

Процедура предоставления ипотечных каникул требует внесения изменений как в Кредитный договор, так и в саму закладную. Поэтому такие изменения обязательно будут регистрироваться РосРеестром. Новая форма кредитного договора будет сразу содержать условия об ипотечных каникулах. Причем пропишут их на первом листе договора.

Условия предоставления ипотечных каникул

С 31 июля 2019г., т.е. спустя 90 дней с публикации в Российской газете, закон начнет действовать. Давайте разберем условия, которые должны быть соблюдены, чтобы банк согласовал ипотечные каникулы в 2019 году.

песочные часы

Чтобы оформить ипотечные каникулы, заемщики банка должны отвечать четырем условиям.

  1. Заемщик должен находиться в сложной жизненной ситуации (на дату подачи требования);
  2. Размер займа не должен превышать максимальный размер кредита. Максимальный размер кредита, для получения возможности оформить ипотечные каникулы, составляет 15 млн.руб. Однако законом предусмотрено, что правительство может установить другие значения максимума кредита исходя из региональных особенностей субъекта РФ. Мы предполагаем, что изменения суммы коснуться Москвы и Санкт-Петербурга.
  3. Кредитный договор ранее не был изменен.
  4. Предметом ипотеки (заложенным имуществом) является единственное жильё для постоянного проживания всей семьи заемщика. Залогом также считается и право требования Заемщика, по такому же помещению, основанное на ДДУ.

Тут важно заметить, что если у заемщика есть доля в общей собственности другого жилья, и она не превышает установленную органом местного самоуправления норму, то она не учитывается.

Сложная жизненная ситуация – это какая?

девушка под зонтом

В законе четко прописаны ситуации, которые будут считаться уважительными причинами для получения послаблений кредитора.

  1. Потеря работы. При этом Заемщик должен быть зарегистрирован в службе занятости для поиска подходящей работы. Для подтверждения данного статуса, заемщик предоставляет Выписку о регистрации в качестве безработного;
  2. Наступление событий, повлекших присвоение инвалидности 1ой или 2-ой группы. Установление инвалидности сопровождается выдачей справки учреждениями МСЭ (Медико-социальная экспертиза);
  3. Нахождение на длительном больничном. Для возможности обратиться к кредитору, временная нетрудоспособность по сроку должна быть более 2 месяцев подряд. Подтверждается листком нетрудоспособности. При этом нахождение на больничном листе, связанное с материнством, также является основанием для ипотечных каникул.
  4. Ежемесячный доход уменьшился на 30%. Если заемщиков несколько, то учитывается совокупный доход всех заемщиков. Подтверждается предоставлением справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  5. Прибавление в семействе или появление иных иждивенцев с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика на 20%. Подтверждается справкой о доходах и документом, подтверждающим увеличение количество иждивенцев (св-во о рождении, усыновлении и т.п.).

Что писать в заявлении на ипотечные каникулы ?

При написании заявления, заемщик прописывает следующую информацию:

  1. Дает указание банку на приостановление своих обязательств по кредитному договору и указывает в отношении какого имущества.
  2. Далее указывает жизненную ситуацию, которая стала причиной его обращения к кредитору.
  3. Если залогодатель по договору третье лицо, то в обязательном порядке необходимо его согласие на оформление ипотечных каникул.
  4. Заемщик указывает длину льготного периода. Он может составлять от 1 до 6 месяцев.
  5. Также заемщик определяет дату начала течения льготного периода, которая должна быть не позже 2х месяцев от даты регистрации требования.
    Если при подаче заявления заемщик не указал длину льготного периода и срок его начала, то кредитор следует букве закона. А это значит льготный период будет составлять 6 месяцев. Срок его начала будет исчисляться от даты подачи заявления.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Плюсы и минусы ипотечных каникул вполне очевидны.
Заемщик получает время на решение своих материальных и личных проблем. Это несомненно плюс.
Однако срок льготного периода довольно короткий. Все обязательства заемщика сохраняются в их первоначальном виде, а срок возврата кредита увеличивается.

Family-lite желает Вам проводить каникулы на теплом море и белом песочке. И пусть платежи по ипотеки идут запланированным чередом.

Было интересно? Поделись с друзьями:

Читайте также:

комментариев 5

  1. отличные новости!жаль срок правда короткий…

  2. Это хорошее нововведение, и наверное есть люди, для которых это является спасением. Я все же предпочитаю жить без кредитов. Когда-то давно был автомобиль кредитный, так я когда выплатила все буквально выдохнула. Такое давление в течении 2х лет

  3. София:

    Спасибо за такую детальную инфу! Она сейчас для меня невероятно актуальна!

  4. Victoria:

    Многие люди живут в кредит. Для них такие каникулы могут быть очень удобными.

  5. Судя по уважительным причинам для получения послаблений — я в сложной ситуации по всем пунктам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *